Giới-thiệu

Thân-thế
Thành-tích

Hữu-ích

Lập-kế-hoạch-tài-chính gia-đình

Đầu-tư-cổ-phiếu

Các loại bảo-hiểm

Câu-chuyện

Kinh-nghiệm

Máy-tính

Chữ-Việt

Linh tinh

Ý kiến

Danh mục

Download
Mục lục





Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng

Từ Tháng 10 năm 2017, Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng đã được thay thế bằng một sản phẩm tốt hơn là Điểm Tựa Đầu Tư

Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng là dịch vụ quỹ đầu tư của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Manulife Việt Nam. Mục tiêu của quỹ đầu tư này là trong dài hạn sẽ sinh lợi cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng. Quỹ đầu tư này thích hợp với mục tiêu tích luỹ tiền cho tương lai xa, từ 10 năm trở lên. Những người không có thời gian tìm hiểu hàng trăm loại cổ phiếu trên thị trường chứng khoán vẫn có thể có lợi nhuận từ quỹ đầu tư cao hơn gửi tiết kiệm ở ngân hàng.
Năm 2008, Manulife Việt Nam dùng một số vốn riêng 150 tỉ đồng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu. Khách hàng sẽ tham gia góp thêm vốn vào để được hưởng những ưu thế:

Với số vốn lớn thì có thể đầu tư vào khoảng 20 mã cổ phiếu tốt do đội ngũ chuyên viên chọn ra từ vài trăm mã cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Khi đầu tư vào nhiều mã cổ phiếu thì biến động giá của một cổ phiếu sẽ không ảnh hưởng nhiều đến toàn bộ quỹ, cách này gọi là chia trứng ra nhiều giỏ. Với số vốn lớn, các chuyên viên có thể tiếp cận thẳng với thông tin hiếm từ các công ty, có thể thoả thuận mua cổ phiếu với giá tốt hơn mua lẻ.
Maxx - PLTV đầu tư dài hạn vào các công ty tăng trưởng tốt trên thị trường chứng khoán như Vinamilk, Dược Hậu Giang… Ví dụ: Vinamilk tăng khoảng 20%/năm.


Cơ chế hoạt động của Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng

Hoạt động của Maxx - PLTV rất minh bạch:

Do đây là sản phẩm của công ty bảo hiểm nên nó có luôn tính bảo hiểm tử vong. Số tiền bảo hiểm tử vong khoảng gấp 10 lần số tiền đóng mỗi năm. Hàng tháng khách hàng sẽ trả một khoản phí bảo hiểm rủi ro tử vong, phí này thay đổi theo tuổi của khách hàng và tỉ lệ với số tiền bảo hiểm cho khách, khoảng vài chục ngàn đồng / tháng cho số tiền bảo hiểm 100 triệu đồng, phí được trừ vào tài khoản đơn vị quỹ của khách. Phí bảo hiểm rủi ro này dùng để lập quỹ chi trả cho những khách hàng bị tử vong. Trong năm đầu tiên, khách hàng được miễn phí bảo hiểm rủi ro này mà vẫn được bảo hiểm.
Khi khách hàng rút hết tiền, hoặc trừ phí hàng tháng đến mức không còn tiền thì hợp đồng chấm dứt. Khi còn tiền thì hợp đồng còn duy trì đến năm 99 tuổi.


Ba quỹ trong Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng

Manulife chia Maxx - PLTV ra làm ba quỹ cho khách hàng lựa chọn và quyết định chuyển tiền giữa các quỹ theo mục đích của từng khách. Ba quỹ đó là:

Trái phiếu có lợi nhuận ổn định, có thể cao hơn lãi tiết kiệm ở ngân hàng đôi chút. Cổ phiếu có thể cho lợi nhuận cao nhưng không ổn định.
Khách hàng có thể đặt tiền vào 1 đến 3 quỹ trên, theo tỉ lệ tuỳ ý, được chuyển tiền từ quỹ này sang quỹ khác bất kỳ lúc nào.
Tiền của khách hàng đóng vào, (sau khi trừ phí ban đầu trong 3 năm đầu tiên) sẽ được đổi thành đơn vị quỹ. Số đơn vị quỹ của mỗi khách hàng được tính lẻ đến một phần mười ngàn.
Khi khách hàng cần tiền thì đổi từ đơn vị quỹ thành tiền theo giá mới nhất. Khách hàng có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào. Đồ thị giá đơn vị quỹ của ba quỹ trên cho thấy hiệu quả đầu tư của quỹ Maxx - PLTV tốt hơn chỉ số VN-Index.

Dùng Maxx - PLTV như thế nào?

Để tích luỹ tiền hàng tháng

Khách hàng sẽ dự tính số tiền mình sẽ đầu tư lâu dài và liên tục hàng tháng là bao nhiêu. Từ con số, đó tư vấn viên sẽ giúp khách hàng chọn một mức cam kết đầu tư tối thiểu hàng tháng, khoảng ⅙ đến ⅓ số trên, không nhỏ hơn một triệu đồng. Khi ký hợp đồng, khách hàng sẽ được bảo hiểm tử vong khoảng 100 lần mức cam kết hàng tháng đó.
Hàng tháng khách hàng đóng vào số tiền cam kết đầu tư tối thiểu và đóng thêm (nếu có). Mỗi năm, khách hàng có thể đóng thêm gấp 10 lần số tiền cam kết đầu tư tối thiểu hàng năm, khách hàng nên chia số tiền đóng thêm ra nhiều đợt, đóng cách nhau đều đặn theo phương pháp bình quân giá cổ phiếu. Toàn bộ tiền đóng thêm sẽ được đổi thành đơn vị quỹ. Để lợi nhuận sinh ra bù lại những khoản phí quản lý hợp đồng thì khách hàng nên đóng thêm phí để cho số dư tài khoản trong năm đầu lớn hơn 5 triệu đồng.
Khách hàng có thể yêu cầu tăng/giảm số tiền cam kết đầu tư tối thiểu hàng tháng tuỳ theo tình hình tài chính gia đình, có thể tạm ngưng đóng tiền mà vẫn được bảo hiểm và nhận lợi nhuận.

Chuyển một phần tiền từ tiết kiệm ở ngân hàng sang Maxx - PLTV

Số tiền cần chuyển sang Maxx - PLTV được chia làm 15-18 phần bằng nhau; 11 phần được đưa vào quỹ Maxx - PLTV trong 6 tháng liên tiếp theo kiểu DCA, số còn lại được giữ ở ngân hàng để rút dần hàng tháng chuyển vào Maxx - PLTV trong năm thứ hai.

Tuỳ theo thời gian đầu tư, khách hàng có thể yêu cầu chuyển tiền giữa 3 quỹ. Khi thời gian nhiều hơn 5 năm thì để tiền vào quỹ Tăng Trưởng, khi thời gian ít hơn 5 năm và giá cổ phiếu không tăng hoặc giảm thì chuyển tiền vào quỹ Cân Bằng.

Mọi giao dịch với quỹ Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng rất thuận tiện cho khách hàng, phần lớn được thực hiện tại địa điểm và theo thời gian của khách hàng.

Tóm lại

Dùng Maxx - PLTV có những lợi điểm:

Khách hàng chịu những thứ phí:

  1. phí bảo hiểm rủi ro để chia sẻ rủi ro tử vong giữa những người cùng tham gia bảo hiểm
  2. phí quản lý hợp đồng: 25 ngàn đồng / tháng
  3. phí quản lý quỹ: 2% giá trị tài khoản / năm (được tính vào giá đơn vị quỹ mỗi tuần)
  4. phí ban đầu trong 3 năm đầu tiên (được hoàn lại gấp đôi vào năm thứ 15, tương đương với lãi suất 5%/năm trong suốt 15 năm)
  5. phí chuyển đổi quỹ 50 ngàn đồng / lần, từ lần chuyển quỹ thứ ba trong năm, hai lần đầu được miễn phí

Để biết thật rõ về quỹ đầu tư Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng, bạn hãy xem điều khoản hợp đồng.

Dưới đây là biểu đồ biến động tương đối của VN-Index và giá các quỹ Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng từ ngày 13/6/2008.

Giá của đơn vị quỹ tăng giảm khó đoán được, nhưng xu hướng trong dài hạn là tăng như trong biểu đồ trên, áp dụng cách đầu tư đều đặn thì sẽ có lời: tiền đưa vào lúc giá thấp sẽ lời nhiều hơn tiền đưa vào lúc giá cao.

Nếu đầu tư đều đặn vào Maxx - Phúc Lộc Thịnh Vượng theo phương pháp bình quân giá cổ phiếu mỗi tuần hoặc mỗi tháng một số tiền bằng nhau từ ngày 13/6/2008 đến [an error occurred while processing this directive] thì lợi nhuận trung bình từ [an error occurred while processing this directive] đến [an error occurred while processing this directive] ứng với quỹ Cân Bằng hoặc quỹ Tăng Trưởng. Hãy so sánh lợi nhuận đó với việc gửi ngân hàng.

Phương pháp đầu tư đều đặn sẽ tăng lợi nhuận khi đưa tiền vào những lúc giá đơn vị quỹ thấp.
Tất nhiên là nếu đưa hết một cục tiền vào lúc giá đơn vị quỹ ở đáy thì sẽ lời nhiều hơn, nhưng không ai có thể biết giá đã đến đáy hay là tiếp tục xuống thấp hơn nữa. Do đó cách an toàn nhất là đầu tư đều đặn.