Lập kế hoạch tài chính gia đình

Tại sao cần lập kế hoạch tài chính?

Trong cuộc đời mỗi người, mỗi gia đình đều có những lúc dùng đến một món tiền lớn. Những món tiền cần có đó lớn đến mức bất ngờ nhưng ít người để ý đến nó, như là tiền cho con học đại học tốt để bước vững chắc vào đời, tiền để sống khi về già… Nếu không có kế hoạch chuẩn bị những món tiền đó, gia đình sẽ lâm vào cảnh thiếu hụt, cuộc sống không ổn định.

Rất nhiều người chưa hề nghĩ đến việc tiết kiệm đều đặn; có bao nhiêu tiền dùng hết bấy nhiêu; thậm chí dùng nhiều hơn số tiền có trong túi nên thường xuyên túng thiếu trước ngày lãnh lương.
Một số ít người có khá hơn: có tháng dư tiền, có tháng hết tiền; số tiền dư đó không biết để làm gì nên thỉnh thoảng đổi điện thoại, đổi xe cho hết tiền. Sống như vậy tuy trước mắt không túng thiếu như trên nhưng sẽ gặp khó khăn khi về già sau 25-30 năm.
Rất ít người có kế hoạch để dành tiền ngắn hạn, ví dụ như năm nay phải để dành được 50 triệu, hoặc năm năm nữa có 300 triệu để đặt tiền mua nhà trả góp…
Rất rất ít người có kế hoạch để dành tiền dài hạn như là để một tỉ đồng sau 15 năm cho con du học, để 10 tỉ đồng sau 30 năm để về già sống thảnh thơi.
Không có kế hoạch tài chính dài hạn thì người ta sẽ không biết bao giờ sẽ dùng số tiền đang có, và sẽ không dám đem số tiền đó đầu tư dài hạn để được lợi nhuận cao.

Người ta thường bối rối khi tính những kế hoạch dài hạn vì thời gian quá dài, lạm phát, lãi suất thay đổi… Trang web này giúp mọi người giải quyết những khó khăn đó, tính ra một kế hoạch để biến những món tiền nhỏ mỗi ngày thành những món tiền rất lớn.
Lập kế hoạch tài chính từ sớm để chắc chắn có đủ tiền sống đến hết đời.

Đây là phiên bản 2.1 của bản hướng dẫn lập kế hoạch tài chính (bản 1.0 đã được phát hành năm 2012). Phiên bản mới dễ dùng hơn, tính đến những hoạt động tài chính thường gặp, và cho kết quả dễ thực hiện hơn. Phiên bản mới vẽ ra lộ trình tích luỹ tài sản trong suốt cuộc đời mỗi người hay mỗi gia đình với hai file công cụ tính cho hai giai đoạn tài chính của đời người:

1. Chủ động làm ra tiền để chi tiêu và tích luỹ, cần phải kiểm soát mức tăng tài sản để kịp có những món tiền lớn đúng lúc và không ảnh hưởng đến những kế hoạch tiếp theo. Nếu bạn đang trong giai đoạn kiếm tiền thì hãy xem trang KHTCp1.
2. Chi tiêu từ khoản tiền đã tích luỹ ở giai đoạn trên, cần phải điều chỉnh mức chi tiêu để bảo đảm đủ tiền sống trọn đời. Nếu bạn đã bước vào giai đoạn hưởng thụ thì hãy xem trang KHTCp2.

Bảng tính này chỉ dùng để lập kế hoạch; để theo dõi việc thực hiện kế hoạch hàng ngày bạn nên dùng phần mềm gnucash và file spreadsheet ĐTDH.

Plan-Do-Check-Act

Các tính toán trong bảng tính này dựa trên các yếu tố sẽ thay đổi theo thời gian như là lãi suất, lạm phát, thu nhập và chi tiêu của gia đình bạn. Do đó bạn cần điều chỉnh kế hoạch của mình mỗi khi có thay đổi.
Hãy nhớ chép bảng tính ra một bản để lưu trước khi thay đổi, ví dụ: ngày 1.1.2020, chép file KHTC20190601 thành file KHTC20200101 và sửa file KHTC20200101.